新华网上海２月９日专电（记者 姚玉洁、姜泓舟）自２月９日起，金融机构１年期存贷款基准利率分别上调０．２５个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整，这是央行自去年１０月以来第三次加息。那么，咱普通老百姓存折上的利息能增加多少？房贷一族每个月又将增加多少负担？加息通道下，又有哪些理财产品可供选择？

    存款利率上调幅度大于贷款利率：保护存款人利益

    尽管１年期存贷款利率对称上调０．２５个百分点，但中长期存贷款呈现不对称加息的特点，存款利率上调幅度大于贷款利率。除了活期存款利率在本轮加息周期中首次上调４个基点，１年期以上的各期限存款利率上调幅度均大于３０个基点，其中上调幅度最大的是５年期存款，利率由４．５５％上调至５％。

    照此计算，此次加息后，１万元存款定存３个月、６个月、１年、２年、３年、５年的利息分别增加了３５元、３０元、２５元、３５元、３５元和４５元。

    贷款利率上调幅度则相对较小，６个月、１到３年期贷款加０．２５个百分点，３到５年期贷款加０．２３个百分点，５年期以上加０．２个百分点。

    “这充分表明了央行保护存款人利益、扭转负利率局面的努力和决心。此外，这样的非对称加息也有助于抑制存款活期化，平抑通胀预期。”交通银行首席经济学家连平说。

    事实上，由于ＣＰＩ一路走高，“负利率”已持续１０个月。市场普遍预期，１月份ＣＰＩ涨幅很可能高于去年１２月份４．６％的水平，甚至可能再次“破５”，即使按照加息后３％的１年期存款利率计算，负利率也在２％左右。

    房贷月供加码，提前还款看“节点”

    虽然加息在市场预期之内，但从去年１０月以来，这已是央行第三次加息。业内专家预测，由于今年物价上涨压力较大、通胀预期强烈，“加息”将是央行货币政策篮子里的重要工具，预计今年还可能有２－３次加息。

    显而易见的是，我国已进入加息通道。对此，最关心的莫过于房贷一族，每个月的住房按揭又要多还“三五斗”。

    以贷款总额１００万元、期限２０年、等额本息还款来计算，加息前，５年期以上贷款利率为６．４％，此次加息后为６．６％。如果按基准利率执行，那么加息后每月还款额比加息前增加１１７．７４元，贷款总利息由７７５２７４元增加至８０３５３３元，增加了２８２５９元。如果是二套房按１．１倍利率计算，那么加息后每月还款额比加息前增加１３２．８元，累计贷款利息增加了３１８７２．５６元。

    但记者采访发现，由于大多数银行均在次年元旦执行新的住房按揭贷款利率，因此，今年２月９日前贷款的客户年内还将执行去年底的利率，因此贷款客户不用急着提前还贷。而今年２月９日之后贷款的客户将执行新利率。

    加息通道下的钱包保卫战

    分析人士预计，随着市场进入加息通道，流动性高的理财产品将广受青睐。记者了解到，受加息影响，部分银行也调高了短期理财产品的收益率。但由于此类产品的额度较小，往往造成一售而空的局面。对于普通百姓而言，可根据自己的实际情况，选择不同的理财产品。

    多位理财专家建议，目前国际上政局不安对市场影响巨大，黄金的“硬通货”属性使其成为理财避险的上选。此时可以进入金市，让财富在未来增值。

    投资者除了购买实物金和纸黄金，还可以通过另一种途径——黄金基金来为自己的理财大计“镀金”。工商银行的理财专家说，黄金基金的业绩表现跟国际黄金现货价格直接挂钩，由于这类黄金基金可零距离追踪实物黄金价格，投资者可以尽可能降低投资成本，增加投资收益。

    招商银行高级理财客户经理金蕾则建议，进入加息周期后，还是可以继续以基金定投的形式摊薄投资风险。“建议有条件的客户最近可以考虑加大定投的频率和力度。”

    而对于不擅理财、也不爱激进投资的保守型客户人群，银保万能险是比较好的选择。银保万能险每个月都会公布结算利率，目前最低月结算利率已达４％，大大高于２．６％的３个月存款利率。招商银行目前在卖的一款万能险产品的月结算利率已达４．２％。金蕾表示，由于银保万能险的结算利率是随着央行加息水涨船高的，所以相对于楼市、股市等受加息负面影响的资产来说，是个不错的选择。

    此外，万能险的投资期限大约在３年到５年，最低１万元就可以踏进门槛，比起很多理财产品低了不少，因此也适合薪水不高、惧怕风险的老年投资者。